【ゆとり】楽天コンボとSBIコンボ、両方使って口座＆カード整理

2024年7月17日

こんにちは、りすこです。

将来のゆとりのためにYouTube動画で人気のリベ大がおすすめする「楽天コンボ」と「SBIコンボ」を導入しながら、銀行口座とクレジットカードを一気に整理しましたのでご報告します！

（2024年期間限定）住信SBIネット銀行・お友達紹介キャンペーンコード

2024年8月のキャンペーンです。

新規口座開設されて他行から30,000円入金された方に 1,000円がプレゼントされるコードです。

（デビットカード利用で最大4,000円プレゼント）

プログラムページ　https://netbk.jp/3RVx5OA

からアプリをダウンロードして、口座開設画面の最後で以下の紹介コードを入力してください。

紹介コード

sCqh4r3

ぜひご利用ください。上限に達しましたら削除します。

楽天コンボ、SBIコンボってなに？

YouTube動画で参考にしている両学長のリベ大とオンラインコミュニティ、リベシティでは、銀行口座とクレジットカードを1つに絞り、家計管理を見える化することを勧めています。

これに証券口座を組み合わせて、楽天系は「楽天コンボ」SBI系は「SBIコンボ」と呼び、どちらかを選択して実践することが家計管理と資産形成に効果があるとして推奨されています。

銀行キャッシュカード、クレカ、それぞれ11枚ありました

これまで私名義の口座として9銀行、うち２銀行は2支店、合わせて11枚のキャッシュカードを持っていました！
みずほ（2支店）、三菱UFJ（2支店）、三井住友、ゆうちょ、ソニー、新生、PayPay、楽天、住信SBI

クレジットカードも11枚ありました。
楽天、PayPay、セゾン、セブン、三井住友（２種）、SHELL、Amazon、メルカリ、ヨドバシ、Unidy

母の他界で自分の口座、カードも整理しようと決意

いつかは減らしたいと思いながら、ポイントプレゼントなどのキャンペーンに釣られて銀行口座やクレジットカードは増えていきました。

母の他界にあたり銀行の解約手続きをした際に、戸籍謄本や相続者の同意書、印鑑証明書などが必要で、時間と手間がかかりました。

解約する口座に高額の預金があれば割に合いますが、残高がわずかとわかっていたのでストレスだけが溜まりました。

自分の銀行口座やクレジットカードをシンプル化するのは今だと思い、さっそく着手しました。

家計管理用には「楽天コンボ」を選択

私は個人の支払を楽天カードを利用していて、楽天市場もよく使うので、個人用は「楽天コンボ」を選びました。

楽天銀行と楽天証券はほとんど使っていなかったのですが楽天市場のポイントUP目的で持っていたため用意はすぐにできました。

「楽天コンボ」のセット内容
・楽天銀行
・楽天証券
・楽天カード

楽天市場を利用する人には上の組み合わせはベストだと思います。

「楽天コンボ」指定外だけど私が捨てられなかったもの
・PayPayカード
・セゾンカード
・三井住友カード（電鉄系）

リベ大ではPayPayや楽天Payなどのコード決済は明細が出ないため推奨していません。

Pay払いを使う人にはQuick Payを勧めています。

私はPayPayとポイントが好きなので使いたい！

PayPayカードと組み合わせると1.5%のポイントや、時々あるスクラッチチャンスでポイントアップ、DAISO（100均）の5%オフクーポンなどなど、お得を見つけることが好きなので、PayPayアプリとPayPayカードを残しています。

PayPayのポイントはすべてポイント投資に入れて、3年間で96,000ポイント貯まっています。

株式市場が好調だったことから44%アップになったようです。

投資信託なのでこの先は下降もあると思いますが、元々なかったポイントを運用しているので、利回りは気にせず楽しみとして観察したいと思います。

そのほか捨てられないクレカの理由

セゾンカードは地元のショッピングセンターでの買い物ポイント還元が7%と他にはない還元率です。
月に1-3万円ほど買い物をすることがあるので、捨ててしまうのは惜しいです。

リベ大両学長はポイントに釣られるな！とよく仰いますが、私は勝手に貯まるポイントにワクワクするタイプなので、これはやめないと思います。

電鉄系三井住友カードはPASMO付のカードで、オートチャージはこのカードに限られます。
他のカードでもできるようにしてほしいところですが、現状はキープしました。

個人のカードは4枚持ちになっていますが、しばらくはこの運用でいきます。

idecoとNISA口座を楽天証券に移管

これまでidecoはみずほ銀行で管理、NISA口座はauカブドットコム証券にありました。

idecoとNISAを楽天証券に移管しました。

紙の書類を提出する必要がありと少々手間でしたが、やり終えると達成感がありました。

私に何かあったときも「楽天銀行と楽天証券を確認して」と伝えればよくなり安心できました。

家計管理はマネーフォワードMEで一元管理

1つの銀行と4枚のカードを管理するために、マネーフォワードMEに連携することで、ひと目でわかるのでとても便利です。
無料プランもありますが、月間500円の有料サービスをお勧めします。

マネーフォワードMEはインターネット回線でマネーフォワード光を利用すると付帯してくるので、私は近々インターネット回線をマネーフォワード光に乗り換えようと思っています。

個人事業用には「SBIコンボ」

家計管理には楽天をメインにしたので、個人事業は「SBIコンボ」をメインにしました。

「SBIコンボ」のセット内容
・住信SBIネット銀行
・三井住友NLカード
・SBI証券（事業では使わないので私はなし）

私が今回の整理で捨てられなかった銀行
・三菱UFJ銀行
・ゆうちょ銀行

三菱UFJ銀行とゆうちょ銀行は個人で雑貨を販売する際にお客様の利用が多いため残しました。
ですが、今後は減らす予定です。

個人事業用の管理はマネーフォワード確定申告と連携させているため、とてもシンプルでわかりやすくなりました。

両方使って感じたメリット、デメリット

楽天コンボのメリット
・楽天のサービスをよく使う人には相乗効果、ポイント付与率がアップする
・楽天証券のNISA積み立て投資に楽天カードを使うと有利
・楽天証券と銀行が連携しているため残高の入出金手続きが楽
・楽天銀行は毎月25日時点で残高が10万円以上で月1回、50万円以上で月2回、ATM手数料と他行振込手数料無料

楽天コンボのデメリット
・楽天サービスを使わない人にはメリットが少ない
・楽天銀行のハッピープログラム（手数料無料）のハードルが高でサービス低

SBIコンボのメリット
・住信SBIネット銀行の「アプリでATM」がとにかく便利
・住信SBIネット銀行に目的別口座が作れる
・スマートフォンアプリでログインしてスマート認証NEOを利用すれば、月5回、ATM手数料と他行振込手数料無料
・三井住友NLカードは年間100万円使用すると永年無料のゴールドカードにアップグレードした後のポイントが高い

SBIコンボのデメリット
・SBI証券が楽天証券と比較して使いにくい（近々改良するニュースあり）